に答えます！

　Ａ　先日の新潟地震も住民の方は大変な被害に合いました。ところで、出火原因が地震の場合『地震保険』に加入していなければ、例え隣からの延焼でも保険金は支払われません。これは、『阪神神戸大地震』の時に話題となりましたよね。地震保険は単独で入れませんので、火災保険の特約として加入しなければならず、加入限度額は火災保険の半分（50％）までと決まっています。関東大震災もささやかれる中、みなさまも加入している火災保険の証券をもう一度見直してください。

　Ａ　「海外旅行傷害保険」に加入していれば補償されます。ところが、国内では「傷害保険」に加入していたとしても津波、地震、噴火における事故は対象になりません。ただし「天災危険担保特約」を付加していれば支払いの対象になります。　
　しかし、この特約に関しては、保険会社の引き受けが厳しいので、是非確認してみてください。更に国内、海外を問わず戦争、武装反乱、暴動、核燃料物質における事故は補償されませんので覚えておいて下さい。

　Ａ　はい。大まかに分けて『死亡の保障』『医療の
保障』『貯蓄目的』の３つに分けられます。今回は『死亡保障』についてお話ししましょう。その中で良く耳にする保険として、「終身保険」と「定期保険」があります。「終身保険」とは身が終ると書く通り、一生涯の保障です。一方「定期保険」は定めた期間と書く通り一定の期間を保障します。さらに、「終身保険」は解約時に解約返戻金があるのに対して、「定期保険」は５年、10年など短い期間の保障期間を更新する場合は、解約返戻金はほとんど無く、掛け捨てと思っていいでしょう。ただし、仮に同じ保障を「終身保険」で掛けるのと「定期保険」で掛けるのでは「終身保険」の方が「定期保険」より保険料は高くなります。更に２つの保険を組み合わせた「定期付き終身保険」があります。

　Ａ　今日は、『医療の保険』についてお話します。
この保険も、前回の死亡保障と同じように「終身タイプ」と「定期タイプ」があります。前者は一生涯の保障、後者は期間が定められているタイプです。さらに、「死亡保障とセットで付帯されている医療保険」と「単独の医療保険」の２種類があります。一般的な「医療保険」とは疾病、ケガの入院と手術を保障しますが、以下のような特約をつけられる保険があります。�@退院後療養特約 �A退院後通院特約 �B三大疾病（特定疾病）や成人病特約 �C女性特約 �D生存給付金（ボーナス）などですが、さらに会社によっては他の特約もあります。１回の入院で60日、120日、360日保障などこれも、会社によって色々ありますが、通算限度日数（一生で使える日数の限度）はだいたい1,000日前後が多いようです。

　Ａ　本日は『貯蓄目的』の保険についてお話しま
す。皆さんが一番ご存知なのは「養老保険」ではないでしょうか？　例えば500万円満期受取の契約をして、もし保険期間中に死亡があれば、受取人の方が死亡保障500万円（満期金と同額）を受け取れます。次に第１弾でお話しました「終身保険」を活用する方法です。手元にある程度の資金がある方は、加入する際に一時払い（一度に保険料を払ってしまう）をします。例えば現金200万円を、銀行に預けるように保険会社へ支払うのです。保険会社はその現金を運用して利益を生み出す為、銀行利息の様に４年目位（会社によって異なります）から解約をすると利息がついてきます。当然、先になればなるほど多くもらえます。しかも、保険ですので解約をしない限り死亡保障があります。死亡保障は預けた200万円より大きい金額を保障していますので、マイナスになる事はありません。

　Ａ　こども保険は前回の第３弾で解説しました、『貯蓄目的』の保険のグループです。比較的知られているのは郵便局の「学資保険」があります。他の生命保険会社もほとんどの会社が扱っており、15歳〜22歳位まで保険料を支払って、22歳で満期金を受け取ります。会社によっては、一度でもらうのではなく、小、中、高、大学の入学にあわせてもらうタイプもあります。この保険の特徴は「育英年金」（＝契約者が死亡や、高度障害になった時に、以後の保険料は「免除」されたり「年金」を毎年受け取れたりします。）が付帯してあります。また会社により違いますが、特約でお子様の「ケガ」や「病気」の「医療保障」に加入できます。加入はお子様が遅くとも12歳位までに加入しないと意味がないですね。保険料はお子様の年齢、契約者の親の年齢などが関係してきます。

　Ａ　はい。ＴＶでさまざまな自動車保険がコマーシャルで流れていますね。比較的多くの会社は、通信販売会社が多く、「リスク細分型」保険を中心に販売をしています。
　「リスク細分型」とは、1.免許証の色　2.使用目的　3.年間走行距離　4.年齢　5.運転者限定など細かく細分して保険料を決めています。例えば、1.ゴールド免許　2.日常レジャー使用　3.年間走行４千km未満　4.運転者が30歳以上　5.運転者本人のみ、などの条件の場合は「リスク細分型以外の保険」より安くなる可能性があります。条件によってですが保険料が安いのが特徴です。
　一方、従来からある対面販売型とは「代理店」が直接お客様と打合せをして補償内容、条件などを確認して最終的に保険料が決まります。代理店型の場合にも「リスク細分型」の保険もありますし、以前からある従来型の保険や、特約を付帯する事によりグレードの高い保険に加入する事ができます。代理店の顔を見て契約しますので、事故の時を含め相談をしやすいのが特徴です。

　Ａ　イベントに申し込む時の条件によりますが、一般的には主催者が「レクレーション保険や国内、海外旅行保険」に加入すると思いますが、参加者に加入を勧める場合もありますので確認が必要ですね。勿論ケガをすれば、その中の傷害保険が適用されます。さらに、ご自分で「傷害保険」に入っていれば別途保険がもらえますので、参加する前にご自分の証券チェックをしてください。
　また、偶然の事故で他人に損害を与えてしまった場合、本人か家族の誰かが「個人賠償保険（特約で加入しているケースが多い）」に加入していれば保険請求ができます。
　しかし、事故のケースによっては主催者に法律上の賠償責任を問える場合があります。例えば、「キャンプに行って、主催者が設営したテントが倒れてケガをした」「花火大会で、花火が観客席に飛んできて火傷をした」などです。
　不安な方やもっと詳しく知りたい方はお気軽にご来社下さい。
　

　Ａ　例えば、貴方が自動車で信号待ちをしている時に、後方から追突されたとします。
　当然貴方の過失は０％です。この場合、貴方の加入している保険会社は相手との示談交渉はできませんので、「貴方」と「相手の保険会社」、もしくは「相手運転者」と直接交渉しなければなりません。相手が素直に全て認め、貴方のケガや自動車の修理代金を支払ってくれれば良いのですが、自分の過失を認めず、中々支払いに応じない人もいます。こんな時、自動車保険に「弁護士費用特約」を付帯していると、専任の弁護士が貴方に代わって相手と示談交渉をしてくれます。
　この特約は年間２千円前後で、「弁護士報酬」「訴訟費用」「調停、和解などに要した費用」「相談料」などが含まれます。因みに、当事務所のお客様には説明をして、必ず加入していただくようにしています。

　Ａ　はい。おもにある保険種類は「ゴルファー保険」「テニス保険」「つり保険」「スキー、スケート保険（スノーボード含む）」などがあり、大きく３つの保障で構成されています。１つは第三者への賠償責任を補償する部分、１つは自分自身のけがを補償してもらう部分、１つはそれらに使用する用品（道具）を補償してもらう部分となります。それに加えて、ゴルファー保険はホールインワン、アルバトロスを達成した時の記念品やパーティー費用等も補償対象になります。
　保険料はそれぞれ違いがありますが、年間約５千円〜１万円で選べます。
　尚、レクレーションを開催する主催者側の保険もありますので、詳しく知りたい方はお問い合わせください。

　めっきり寒くなりましたね。この時期から空気が乾燥し始めると共に、火を使う機会が多くなります。最近は高齢者の一人暮らしが増え、大切な財産はおろか大切な命まで奪う場合もあります。　
　火災の原因のトップは『放火』続いて『タバコ』『コンロ』で、４番目の『放火の疑い』を合わせると放火による火災は全体の約４分の１にもなります。人が寝静まった、夜間から明け方の時間帯に集中していますので「明日はゴミの日だから、今日のうちに玄関先に出しておこう」というのは実に危険です。家の周りも明るくしておくのも良い方法ですね。
　身内にお年寄りがいらっしゃる方は、マメに連絡を取ってあげて近況を把握してあげてください。

　連日マスコミを賑わしている、姉歯設計事務所から端を発した建設施工に関わる問題。自殺者まで出し大変な折、中国の九江市での大地震。前者は人為的問題、後者は自然災害で、どちらも大変恐ろしい話です。
　さて、私たちは自分の財産をどう守るべきか？を考えた時、もっとも大切な財産は

自分や家族の『命』でしょう。勿論命に順位はつけられませんが、考えるとしたら次は 他人の命なのでしょうか。そして次に 現金、不動産、動産などの資産でしょう。

　これらを保険コンサルタントとして見ますと、

はやはり自分の為にも、家族の為にも 『医療や死亡』の生命保険、傷害保険への加入でしょう。 は他人を傷つけてしまったり、死亡させてしまった時に『賠償』する自動車保険、企業賠償保険、スポーツ関係の保険なのでしょう。 は『不測の事態を想定して』地震を含む火災保険、動産総合保険、盗難保険、現金を補償する保険などになります。 　年々事故や、災害が複雑で多様化しており予測が非常に困難な時代です。全てを保険でカバーするのは無理かもしれませんが、少しでも皆様のお役に立てるために、保険は存在しております。皆様の為に親身になってくれる、代理店に是非ご相談ください。

《私が考える安心な代理店像》

1. 皆様にわかりやすく保険の説明ができる（専門用語は使わない）
   
2. しっかりした事務所（清潔感がある）があり、事務員並びに複数の営業社員がいて、
   　法人格
   
3. 損保、生保、共済（ペット含む）の知識、商品を全てモーラしており隣接業界にも詳しい
   
4. 保険を積極的に売る姿勢よりも、皆様がすでに加入している保険を分析してくれる力がある
   
5. ホームページやフリーダイヤルがある等、安心やサービスを提供できている
   
6. 営業時間、定休日が明確である

　Ａ　昨年12月１日政府・与党は医療改革協議会にて医療費の負担増を、正式に了承しました。これにより、今年10月から、70歳以上の窓口負担が２倍になるケースも出てきます。更に、どの世代も、高額療養費制度の負担額が引き上げられますので、家計への影響はかなり大きくなります。そこで、個人で加入する『医療保険』を見直してはいかがですか？当社で扱っている《アフラックのエヴァー》は、80歳までの方が加入できます。
　例えば、あなたの年齢が70歳だとすると【男性＝月々６千２５０円】【女性＝月々６千１８０円】の支払いで、１日あたりの入院給付金（日帰り入院でも）５千円が最大１入院60日間出ます。さらに手術内容によって最大20万円が保障されます。少なくとも【転ばぬ先の杖】を、１本は持っていると安心です。

　公的遺族年金だけでは足りない生活費を 『新収入保障保険』がカバーします。　
お子様の成長に合わせて、必要なお金は減っていきます。

定期保険とは違い、年代別に必要なお金のかたち！
おまけに 保険料も割安！

　　●割安になる区分料率適用特約のお引受け基準
区分料率適用特約が適用される可能性がある被保険者は、次の1または2、あるいは、1、2ともに満たされる健康な被保険者の方です。

１. 次の3つの優良体基準をすべて満たすこと。

• 血圧値が当社の定めた所定の範囲内（注）であること。
  （注）最高血圧値が140未満かつ最低血圧値が90未満
  （上記は目安であり、この範囲内でも区分料率適用特約が適用されない場合があります。）
  
• ボディ・マス・インデックス（BMI）の値が当社の定めた範囲内（18.0〜27.0）であること。
  　ボディ・マス・インデックス（BMI）とは身長と体重のバランスを判断する指標の一つとして広く用いられており、次の式で計算されます。
  BMI＝体重（キログラム）÷{身長（メートル）}2
  
• 当社の定める通常の契約の引受基準において、健康状態および身体状態が特に良好であること。

２. 過去1年以内に喫煙をしていないこと
喫煙状況に関する告知および当社の定める喫煙検査結果により判定させていただきます。

　　★万一 のことがあったとき…
遺されたご家族のために、
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生活費を『新収入保障保険』が
　　　　　カバーします。
　　　　　そしてその掛け金はナント、
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収入と支出のバランスを大切に…